Кредиты онлайн на карту

Согласно выводам Национального банка Украины, объем кредитования в стране постоянно увеличивается. Это свидетельствует о выходе из кризиса, повышении доверия к банковским учреждениям и стабилизации финансовой обстановки в государстве. Стабильности экономической ситуации способствует и возобновление сотрудничества с Международным валютным фондом. Большое значение имеют также современные компьютерные и мобильные технологии, которые позволяют получить потребительский кредит в режиме онлайн, задействовав при этом больше клиентов.

• Что такое онлайн-кредитование?
• Преимущества онлайн-кредитования
• Кто дает онлайн кредиты?
• Кому дают кредиты онлайн
• Какую сумму можно взять онлайн?
• Какие документы нужны?
• Как проходит процесс?
• Проценты по онлайн кредитам
• Почему могут отказать в выдаче кредита?
• Как погашать кредит
• Кредитная история
• Пролонгация кредита
• Антиколлекторы

Что такое онлайн-кредитование?

Кредиты онлайн – это деньги в долг от финансовых организаций без личного (физического) присутствия клиента, с помощью интернета (домашнего, офисного, мобильного). То есть вы можете получить кредит на ваши нужды, в буквальном смысле сидя в кресле или на диване в уютной квартире, не выходя из дома или офиса. Кстати, в Украине услугами кредитования пользуются 10% населения, а в других европейских странах – 50-80%. Но достоинства интернет-кредитов делают их всё популярнее среди украинцев.

Основные преимущества онлайн-кредитования:

• Минимум усилий. Вы можете сидеть дома или на работе и не спеша рассматривать предложения различных компаний, выбирая подходящее. Не нужно собирать справки о доходах, искать поручителей, стоять в очереди и ждать одобрения заявки неделями.
• Круглосуточно. Заказать деньги на карту можно в любое время, даже ночью. Обычно заявки (на небольшую сумму) одобряют роботизированные программы, так что вы получите желаемое в удобное для вас время.
• Упрощенная система выдачи денег и отсутствие бюрократии. Заполнили заявку – получили деньги. Вы можете быть безработным, студентом, молодым пенсионером. Главное – знать, что деньги на выплату кредита найдутся. Никто не будет проверять вашу кредитную историю (в большинстве случаев) или наличие официальной работы. Всё просто.
• Прозрачность выплат. Внимательно изучите условия предоставления кредита, и сумма выплат не станет для вас неожиданностью. Здесь нет скрытых платежей, страховок, комиссий. Всё просто и понятно. А кредитный калькулятор поможет вам понять, сколько нужно заплатить, чтобы закрыть долг.
• Минимум документов. Обычно это лишь паспорт и код.
• Удобство: оформить кредит можно с помощью домашнего компьютера, планшета или мобильного телефона и получить деньги удобным способом.

Кто дает такие кредиты? Основные игроки в Украине

Игроков на рынке потребительских кредитов много. Вот некоторые из них:

• MoneyVeo,
• vashagotivochka.ua («Готівочка»),
• Швидко Грошi,
• ЕвроГрошi,
• MyCredit и др.

Украинские банки также могут оформить кредит по интернету, но это обычно покупка товара в рассрочку. Если вам нужны деньги, то придется оформлять заём либо через отделения, либо по кредитному лимиту на карте. А это не очень удобно. Отметим, что МФО предлагают сделать вам карту, если у вас нет своей, для перевода на нее денег.

Сайты-агрегаторы онлайн кредитов

Агрегаторы (от лат. aggregatio «накопление») – это сайты, на которых вы можете посмотреть предложения сразу нескольких десятков организаций, которые могут быть разделены на группы в зависимости от разных параметров. Например, по максимальной сумме кредита, по возможности выдать наличные деньги, по скорости одобрения заявки и пр.

Такие сайты удобны тем, что можно сравнить условия кредитования от разных организаций и выбрать подходящее. Также есть возможность отправить заявку в несколько из них всего парой кликов мышкой.

Кому дают кредиты онлайн

Несмотря на простоту и легкость получения онлайн-кредитов в 21-м веке, их выдают не всем. Прежде всего клиент должен быть совершеннолетним гражданином Украины, что подтверждается его паспортом (айди-картой). До совершеннолетия ребенка за него отвечают родители, а скандалы и судебные разбирательства финансовым организациям ни к чему. Конечно, хитрый подросток может отсканировать паспорт родителя, но к их телефонам у него доступ ограничен, так что СМС, которые приходят на зарегистрированный номер мобильного, отсекают практически все возможности смошенничать.

Верхняя возрастная граница обычно устанавливается на отметке 65-70 лет. Это объясняется тем, что в трудоспособном возрасте люди могут зарабатывать деньги и отдавать кредиты, а вот старому человеку это сделать сложно.

Получить кредит вы можете, находясь в любом месте Украины, кроме территории Крыма и зоны АТО (ООС). Некоторые фирмы выдают займы только в своем городе, поэтому может понадобиться штамп о прописке (регистрации).

Цели, на которые берут кредиты

Сегодня из-за нестабильной финансовой ситуации в стране кредиты берут даже на такие цели, как покупка одежды или телефона, оплата коммунальных услуг и др. Конечно, бывают более серьезные ситуации: нужны деньги на срочную операцию, оплату задолженности по учебе; задержали зарплату или человек уволился и пока не получил з/п на новом месте; рождение ребенка или смерть родственника. Список можно продолжать до бесконечности. У каждого своя ситуация, толкающая брать финансы в долг. Из более глобальных это:

• открытие и/или развитие бизнеса;
• закупка сырья или материалов для ЧП;
• перекредитование;
• неожиданные расходы, оставившие человека без денег;
• покупка автомобиля или недвижимости.

На цели, указанные в списке, можно взять относительно небольшую сумму (например, часть необходимых денег), если человек претендует на кредит онлайн – быстрый, без множества справок и документов. Чтобы взять крупную сумму, придется приложить больше усилий и потратить больше времени. Но мы сейчас говорим о микрозаймах, которые может получить практически любой украинец. Радует то, что микрофинансовые компании не спрашивают, на что конкретно вы хотите потратить деньги, да и зачем им это знать? Вы распоряжаетесь полученной суммой по собственному желанию и разумению.

Какую сумму и на какой срок можно взять?

Онлайн-кредиты – это возможность быстро и без лишних усилий получить заем. А значит, рассчитывать на запредельные цифры не нужно. Сумма и срок зависят от компании, а также от ваших потребностей и возможностей выплатить долг вовремя.

• Сумма: обычно от 300 до 5000 гривен, изредка до 10 000.
• Сроки: обычно от 2 до 30 дней, изредка до полугода-года.

Мы не просто так пишем «обычно»: это стандартные сроки и размеры кредита онлайн. Можно найти сайт, который выдаст вам и 20 тысяч, но требования будут жестче и времени это займет больше, чем вы бы хотели. Главное – берите именно столько, сколько вам нужно и сколько вы точно сможете вернуть в оговоренный срок. Для новых клиентов обычно доступна небольшая сумма (300-1000 гривен), в последующие разы лимит будет увеличиваться.

Какие нужны документы и данные для кредита?

Информация, которая может понадобиться при регистрации на сайте и при оформлении собственно заявки на кредит:

• фамилия, имя, отчество;
• пол;
• дата рождения;
• номер действующего мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• номер карты или счета (на которые ожидается поступление денег);
• вид занятости;
• наличие кредитной истории;
• номер и серия паспорта;
• номер карты плательщика налогов (идентификационный код).

Для быстрого заполнения всех форм лучше иметь паспорт, ИНН и свою банковскую карту под рукой, чтобы все данные были перед глазами. Ну и, конечно, нужен доступ в интернет: обычно первого числа любого месяца люди понимают, что забыли оплатить его и остались практически изолированными от мира.

Внимание! Данные, введенные при заполнении заявки, используются только для оформления кредита и не разглашаются третьим лицам (за исключением ситуаций, предусмотренных украинским законодательством). Впрочем, есть одно «но»: если вы окажетесь злостным неплательщиком, информация о вашем кредите может быть передана коллекторской фирме (читайте о коллекторах ниже).

Куда платят?

Самый распространенный и простой способ получить деньги через интернет – на банковскую карту. Принимается карта любого украинского банка. Она должна быть активной и оформленной на ваше имя. Это и в самом деле очень удобно, особенно с использованием современных технологий в виде мобильных приложений и интернет-банкинга. Вы можете снять деньги в банкомате или расплачиваться картой.

Второй вариант – на счет в банке. Для этого вам придется пойти в отделение любого банка и открыть в нем гривневый счет. Не забудьте получить выписку с реквизитами банка и номером вашего счета.

Редкий сегодня случай – кредит наличными. Он быстро теряет популярность, потому что вам придется либо тратить время на поездку в отделение компании, чтобы получить там нужную сумму, либо заказать платную услугу курьера, который привезет вам деньги на дом. Ради 500 гривен, конечно, затеивать такое не стоит. Но если сумма достаточно большая и нужна вам именно наличными, то игра стоит свеч. Вот только мало кто из микрофинансовых организаций сегодня предоставляет такую услугу. Гугл в помощь!

Как проходит процесс получения кредита?

Дистанционное обслуживание кредитов вышло в последнее время на новый уровень благодаря развитию современных гаджетов, компьютеров и повсеместному интернету. Вам понадобится всего 30-60 минут, чтобы зарегистрироваться на сайте выбранной организации, определиться суммой и сроком кредита, зарегистрироваться, заполнив небольшую форму-бланк, и подождать прихода денег (обычно это занимает 20-30 минут). Расскажем подробнее ниже.

Шаг 1. Выберите компанию, в которой вы хотите взять кредит

У них разные условия для первых и постоянных клиентов, поэтому всегда можно выбрать подходящую. Если время позволяет, почитайте отзывы об этой конторе, просмотрите документацию на сайте.

Шаг 2. Выберите сумму и срок

Продумайте источники доходов, которые позволят вам вовремя вернуть долг, и определитесь с суммой: сколько вы возьмете, сколько нужно будет отдать и через сколько дней/недель. Обычно на сайте есть онлайн-калькулятор, который наглядно покажет все цифры. Обратите внимание на программы лояльности и акции (подробнее о них – ниже).

Шаг 3. Зарегистрируйтесь на сайте

Это займет 5-15 минут в зависимости от того, под рукой ли у вас все документы. Заполните форму-бланк, указав личные данные. Для подтверждения регистрации вам придет сообщение на мобильный телефон, в Вайбер/Телеграм или на электронную почту. Обычно это СМС. Введите код в нужное поле и нажмите «Отправить»/«Подтвердить». Теперь у вас есть аккаунт (личный кабинет) на сайте выбранной компании.

Шаг 4. Заполните заявку-анкету

Это займет 5-10 минут. Нужно будет обязательно указать ваши личные данные и приложить фотографии или скан-копии документов. Если вы оформляете кредит не первый раз, вся информация уже есть в личном кабинете и дублировать ее не нужно. Система сайта обработает данные и отправит решение по заявке в личный кабинет. Принятие решения у многих организаций автоматизировано, особенно если сумма небольшая. В редких случаях вам может позвонить менеджер для подтверждения запроса.

Внимание: укажите номер карты или банковского счета, на которые вы хотите получить деньги. Некоторые компании предлагают привязать вашу карту к вашему аккаунту (личному кабинету), и она будет отображаться автоматически. Для вашей безопасности и подтверждения того, что карта принадлежит именно вам, с нее временно будет списана определенная сумма – от 1 до 5 гривен. Через сутки она вернется на ваш счет. Ваша же задача – указать, если потребуется, точную списанную сумму, например 2,77: эти цифры и будут кодом подтверждения.

Шаг 5. Подождите одобрения заявки

Это занимает 10-30 минут. После этого в личном кабинете вы подпишете договор кредитования (перед этим внимательно прочитайте все условия!)

Шаг 6. Получите деньги

После подписания договора деньги будут переведены на ваш карточный или банковский счет. Вся информация будет размещена в вашем личном кабинете на сайте. Там же будет указан статус кредита.

О процентах и программах лояльности

Стандартная процентная ставка на кредит от микрофинансовых организаций – 1-2 % в день (365-750 % в год). Это немало, но такова плата за удобство и скорость оказанных услуг. В банке процентная ставка радует: 12-30% в год, да и кредит могут выдать на длительный срок. Но здесь у вас требуют поручителя или залоговое имущество, много справок и документов, которые подтверждают наличие рабочего места и определенной зарплаты или дохода. Неприятной неожиданностью могут стать скрытые платежи: плата за оформление договора, комиссии разовые и ежемесячные, обязательное страхование и пр. Фактически банки не предоставляют микрозаймы онлайн – так, как это делают МФО.

Конкуренция между игроками на рынке кредитования растет, фирмы размножаются как грибы после дождя, и это хорошо для клиентов. Потому что борьба за потребителей вынуждает компании предлагать интересные условия и программы лояльности:

• первый кредит по ставке 0,01% или вообще 0%;
• промокод, который уменьшит процентную ставку;
• акции по уменьшению ставки на праздники и в особые дни: Черная пятница, Новый год, День святого Валентина и др.;
• отсутствие штрафов за просрочку платежа в течение трех дней;
• отсутствие требований предоставить скан-копии документов;
• оформление первого кредита со скидкой;
• розыгрыш ценных призов;
• участие в программе кешбэка (зачисление нескольких процентов от потраченной суммы на вашу карту или в счет долга);
• автоматическое быстрое подтверждение заявки (обычно действует для постоянных клиентов);
• выдача денег даже при плохой кредитной истории и пр.

Кому и почему могут отказать в выдаче кредита?

Исходя из требований, выдвигаемых к заемщику, можно сделать вывод, что отказ точно получит человек, если:

• он не гражданин Украины;
• ему меньше 18 или больше 70 лет;
• у него нет регистрации в Украине;
• он занесен в черные списки как злостный неплательщик;
• он указал неверные данные при регистрации на сайте или заполнении заявки на кредит.

На самом деле потребительские кредиты онлайн доступны практически всем взрослым украинцам, и нужно очень постараться, чтобы получить отказ. В то же время финансовая организация не хочет терять свои деньги и проценты за пользование ими, поэтому старается удостовериться в платежеспособности и ответственности заемщика.

Что делать, чтобы не отказали?

Чтобы вам не отказали в займе и не испортили кредитную историю, прежде всего нужно соответствовать нехитрым требованиям финансовых компаний и указывать данные правильно, без единой мысли о мошенничестве.

Также легко выдают деньги тем, кто берет маленькую сумму на маленький срок. Скажем, 500 гривен на неделю. Это небольшие деньги, которые легко заработать и вернуть, не создавая проблем ни себе, ни компании. А взяв несколько таких кредитов в одном месте, вы заработаете репутацию добросовестного заемщика и создадите отличную кредитную историю. Теперь можно нацелиться на цифры побольше или на более выгодные условия.

Способствуют одобрению заявки и такие факторы, как хорошая кредитная история и статус постоянного клиента компании.

Как погашать долг

Погашать кредит тоже нужно уметь. Можно рассчитать самостоятельно сумму, которую нужно уплатить, а можно довериться онлайн-калькулятору, посмотреть в личном кабинете (который создается при регистрации на сайте) или уточнить у консультанта-оператора. Особенно если это последний платеж.

Вообще способов заплатить много:

1. Самый простой – через личный кабинет. К нему можно привязать любую банковскую карту и переводить с нее необходимые средства.
2. Через многочисленные терминалы, которые стоят на улице или в торговых точках, магазинах. Список терминалов обычно есть на сайте выбранной компании, но в основном вы можете воспользоваться любым, главное – знать номер счета, на который нужно переводить деньги.
3. С помощью системы «Клиент – банк», например «Приват24».
4. В отделении любого банка. Для этого нужно знать реквизиты счета и обязательно указать свои данные.
5. В офисе компании, в которой вы брали кредит.

В случае оплаты через терминал или кассу банка учтите, что перевод может пройти не сразу, а через 2-3 дня.

Если вы чувствуете, что не успеваете выплатить долг вовремя, сообщите об этом менеджеру или выберите опцию «Отсрочить платеж» в личном кабинете – некоторые организации предлагают такую функцию. Но только если вы оплатили проценты за время пользования деньгами.

О кредитной истории

Мы уже упоминали выше такое явление, как кредитная история. Это полная информация о человеке как заемщике, которая состоит из трех частей: личные данные, информация о займах и просрочках, а также о кредиторах.

Если вы оказались недобросовестным клиентом, который не вовремя возвращал долги, имел штрафы или даже судебные разбирательства (это называется «плохая кредитная история»), получить серьезный кредит будет невозможно, особенно в банках. В Украине действует Бюро кредитных историй, к базе данных которого есть доступ у всех финансовых компаний. Поэтому не получится, не выплатив деньги одной компании, взять у другой. Разве что очень маленькую сумму (до 1000 гривен), которую можно получить без проверки кредитной истории.

Чтобы исправить ситуацию, рекомендуем несколько раз взять в микрофинансовых организациях кредит на минимальную сумму (300-500 гривен) и вернуть ее вовремя. Так ваша история будет постепенно «исправляться».

Как правильно закрыть кредит?

Если вы думаете, что, выплатив долг, закроете кредит раз и навсегда, то вы можете неприятно удивиться. Особенно если брали деньги в крупном банке, который любит добавить к сумме долга ежемесячные комиссии, страховку и прочие скрытые платежи. Маленькие компании обычно более прозрачны за счет высоких процентов.

Итак, прежде чем расслабиться, вы должны:

• уплатить остаток долга – при этом желательно узнать точную сумму, иначе даже пара гривен станут новым долгом;
• не тяните до последнего дня, особенно если это пятница: в некоторых случаях деньги идут до трех банковских дней, и у вас может образоваться просрочка с автоматическим штрафом;
• получить квитанцию, в которой будет четко указано: ваш долг 0 гривен 00 копеек;
• удостовериться, что в квитанции правильно указаны ваши данные;
• обязательно закройте счет, на который приходили деньги (если вы открывали новый счет): его обслуживание может быть платным;
• если кредит брался под залог недвижимости, то нужно получить справку об изъятии имущества из государственного реестра; если под залог автомобиля, то можно вернуть часть платы за страховку или переоформить КАСКО, исключив банк из договора.

В общем, обязательно попросите в кассе или у консультанта организации справку об обнулении и закрытии счета, в которой будет указано отсутствие претензий к бывшему должнику.

Пролонгация кредита

Если вы видите, что не успеваете выплатить весь кредит в оговоренное время, есть смысл запросить пролонгацию договора – продление срока его действия. Такой пункт должен быть указан в договоре (в случае разрешения на продление договора составляется дополнительное соглашение). Также некоторые компании реализовали эту функцию прямо в личном кабинете. Пролонгация возможна при условии выплаты процентов по телу кредита и отсутствии просрочки. Положительному решению поспособствуют доказательства финансовых затруднений: квитанция об оплате учебы/штрафа, справка из больницы, свидетельство о смерти родственника и т. д.

Для клиента пролонгация кредита выгодна тем, что ежемесячные платежи становятся меньше и у него есть возможность заработать или найти другой источник дохода, чтобы выплатить наконец долг. Но учтите, что бесконечно продлевать срок действия договора не получится.

Что будет, если не погашать кредит?

О том, что нужно совершить очередной платеж, кредитор заблаговременно предупреждает с помощью СМС и/или по электронной почте. Лучше всего именно в эти дни заплатить необходимую сумму. Не ждите последнего дня, так как деньги могут прийти на счет компании не сразу, а через 1-3 дня, и окажется, что у вас просрочка и автоматические штрафы. Штраф может начисляться в виде фиксированной суммы за каждый день просроченного платежа или в виде процентов от тела кредита (или ежемесячного платежа). Сотрудники компании будут настойчиво звонить и предлагать оплатить сумму задолженности.

Если клиент уклоняется от уплаты кредита и штрафов, его данные передадут в Бюро кредитных историй. Как злостный неплательщик, он не отделается одним штрафом. Финансовая организация начнет процесс принудительного взыскания долга или передаст права требования долга третьим лицам (коллекторским фирмам), у которых другие методы воздействия.

Кто такие коллекторы и антиколлекторы?

Коллекторы, коллекторские компании (от англ. collect – взимать, собирать) – это те, кто будет выбивать из вас долги. Их деятельность осуществляется на грани закона, а иногда и за его пределами.

Коллекторы выкупают за полцены у финансовых компаний безнадежные долги вместе со всей информацией о заемщике, а потом применяют к нему различные методы воздействия, чтобы вернуть потраченные деньги и даже остаться в выигрыше:

• уговоры и угрозы;
• звонки клиенту в любое время суток (особенно ранним утром);
• отправка поддельных судебных решений или вызовов в суд;
• приход по адресу, разговоры тет-а-тет, применение легкого насилия и пр.

Внимание! В случае подобных действий вы должны вызвать полицию! Иногда только угроза ее вызова заставляет коллекторов временно отступить.

Бороться с этим явлением умеют так называемые антиколлекторы – юристы, которые специализируются на противодействии коллекторам и переговорах с кредиторами. С их помощью вы сможете не только снизить активность выбивальщиков долгов, но и на равных разговаривать с кредитной компанией. Антиколлекторы помогут снизить проценты по кредиту, доказать вашу неплатежеспособность, представлять ваши интересы перед кредитором и в суде. Естественно, их услуги не бесплатны, но всегда находятся в законодательном поле.

И напоследок: некоторые нюансы

• Если вы оформили заявку и вдруг передумали, но деньги уже пришли на вашу карту, отказаться от кредита нельзя. Можно выплатить его сразу, но уже с процентами за пользование в первый день.
• Если вы хотите взять новый кредит в этой же компании, сначала оплатите старый. Как только в личном кабинете появится информация о закрытии долга, вы сразу можете оформить очередной кредит.
• Заём можно выплатить досрочно с учетом процентов только за фактическое время пользования средствами.
• Реально оценивайте свои силы: ежемесячный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи, а лучше, чтобы он составлял менее 20%. Если сумма вам кажется очень большой и грозящей скандалами и жизнью на грани бедности – может, стоит отказаться от покупки или поездки?
• Некоторые компании предлагаются неограниченное количество пролонгации кредитного договора, но при условии, что вы оплатили проценты за пользование телом (основной суммы) кредита.
• Отправив одновременно несколько заявок в финансовые организации, вы получите больше шансов взять кредит онлайн. Но до подписания договора деньги вам не переведут, так что есть возможность выбрать, у кого именно вы хотите занять средства.
• При совершении платежа учитывайте, что некоторые сервисы берут комиссию, поэтому заплатить придется немного больше; также деньги могут идти до трех банковских дней – это важно, если вы любитель оплачивать кредит в последний день срока.
• Сохраняйте все квитанции и чеки об оплате кредита (и ежемесячные, и окончательные) минимум три года.
• Финорганизации, идущие в ногу со временем, помимо сайта, имеют собственное мобильное приложение. Так что если вы не хотите быть привязанным к стационарному компьютеру, то скачайте нужное приложение, и возможность взять кредит в выбранной компании будет всегда под рукой (точнее, в руке).